老後の資金作りならiDeCo

こんにちは、さとピットです。

今回はiDeCoについてしらべてみました。

つみたてNISAは投資初心者にも向いているとてもいい制度ということは理解したのですが、

そのほかにも、iDeCoという制度があって、私自身はは年齢的に始めるのは遅いかなと思いましたが

主に老後の資金の為の制度ということで調べてみました。

iDeCoをおススメする理由

もし子供に簡単に説明するとしたら、６０歳前に必要な資金をためるならNISA、

６０歳以降の老後資金をためるなら、

職業などの条件を加味してiDeCoも検討という感じでしょうか。

自分の子供たちにこれから投資をしていくにはどれがいいか相談されたら、NISAのほかにiDeCoも知っておくにはいいんじゃないかと思っています。

iDeCoとは２０歳以上６０歳未満の人が、将来に備えて自分で作る年金（個人型確定拠出年金）のことで

確定拠出年金とは毎月一定の金額を積み立てて自分で運用し、６０歳以降に年金や一時金で受け取る制度です。

NISAなどと大きく違うところはiDeCoは６０歳になるまでは引き出すことができませんここは特に注意です

万が一解約したいと思っても条件が厳しいので解約は難しいと考えた方がいいです。

ですが税制面でいろいろなメリットがあるので、真剣に老後に向けて貯めたいと思っている

毎月資金にある程度余裕がある方にはいいと思います。

注、iDeCoやNISA は法改正で変わることがありますのでその都度注意が必要です。

iDeCoは月額で5000円から始められ、1000円単位で積立金を上乗せしていくことができます。

年に一度だけ積立金額の変更か中断が可能だが途中解約は原則できないので、無理なく続けられるように計画的に進めないといけないです。

また、積立金額は職業によって上限が決まります。なぜかというと加入している公的年金制度によって

掛け金も上限があるからです。また社内独自の年金制度に加入している場合は

加入できない場合もあるので調べる必要があります。

自営業　6.8万円

会社員等　1.2万円～2.3万円

公務員等　1.2万円

専業主婦　2.3万円

掛け金全額が所得控除の対象

運用益が非課税になる

年金で受け取るときは公的年金控除、一時金で受け取る場合は退職所得控除が適用される

60歳から掛け金を受け取れるのですが、10年以上加入しないと60歳には受け取れません。

iDeCoは税制面で優遇されているけど、いろいろ縛りがあるので慎重に進めた方がいいです。

６０歳前に急にまとまったお金が必要になったら大変なので

NISAの方がやりやすそうですね。